Задавайте вопросы и получайте юридическую консультацию в рабочее время — мы на связи ежедневно с 9:00 до 19:00 по московскому времени

меню

человек в долговой ловушке — окружён кредитами

Банкротство для самозанятых: как списать долги и сохранить право на работу в 2025 году

Банкротство для самозанятых — это законный способ списать долги и начать заново. В этой статье разберём, как самозанятому пройти процедуру банкротства в 2025 году: через суд или МФЦ, с учётом доходов, налогов и последствий. Простыми словами, с реальными историями и советами юриста.

Нужна консультация

← вернуться обратно

Главная
/
Банкротство для самозанятых: как списать долги

Содержание статьи:

Можно ли самозанятым пройти процедуру банкротства?
Как проходит процедура банкротства для самозанятых
Можно ли быть самозанятым во время или после банкротства?
Какие ограничения и последствия у банкротства для самозанятых
Ответы на частые вопросы
Заключение и рекомендации
Как проходит банкротство самозанятые — живые примеры успеха и неудач

Можно ли самозанятым пройти процедуру банкротства?

Да, можно. Самозанятые граждане имеют полное право оформить банкротство как физическое лицо — на общих основаниях. Важно понимать, что статус самозанятого не мешает начать процедуру списания долгов, будь то через МФЦ или через суд. Но есть нюансы, которые стоит учесть: какой доход вы получаете, ведётся ли деятельность на момент подачи, есть ли у вас имущество и были ли исполнительные производства. Ниже подробно разберём, что считается самозанятостью по закону и как правильно подать на банкротство в 2025 году.

Кто считается самозанятым с точки зрения закона

С 2020 года в России действует налог на профессиональный доход (НПД). Это специальный режим для физлиц, которые:

не имеют работодателя,
не нанимают сотрудников по трудовому договору,
самостоятельно оказывают услуги или продают товары.

Типичные примеры самозанятых:

фотографы, репетиторы, дизайнеры;
косметологи, массажисты, мастера маникюра;
фрилансеры и специалисты, работающие онлайн.
Юридически такие граждане остаются физическими лицами, а значит — банкротство самозанятого человека оформляется по правилам для физлиц, а не для ИП.

Важно: если вы регистрировались как ИП и платили НПД — вы уже не просто самозанятый, а предприниматель. Это влияет на выбор процедуры.

Может ли самозанятый подать на банкротство как физлицо

Да, может. Закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ позволяет любому гражданину, включая самозанятых, списать долги в судебном или внесудебном порядке.

Условия:

Общая сумма долгов — от 50 000 до 1 000 000 рублей

Нет имущества, кроме единственного жилья

Нет официального дохода выше МРОТ

Исполнительные производства завершены по статье 46 ФЗ-229

Если все условия выполнены — можно подавать в МФЦ. В остальных случаях — через суд.

Комментарий юриста:

Вадим Дронов

Эксперт по банкротству физических лиц
206 отзывов ★ 4.9

Приведу пример: Самозанятый Станислав (таксист, зарегистрирован в «Мой налог») имеет 720 000 ₽ долгов по микрозаймам и кредитке. Доход нестабильный, около 9 000 ₽/мес. Официально нигде не работает. Всё имущество — старый телефон и телевизор. Производства завершены. Такой человек может спокойно списать долги через МФЦ.

Банкротство самозанятого через МФЦ или через суд – в чём разница

Выбор процедуры зависит от дохода, имущества и наличия исполнительных производств. Разберёмся.
Через МФЦ (внесудебное). Подходит, если:

Вы не получаете официальный доход выше МРОТ (например, только небольшие переводы с карт);
У вас нет имущества, кроме единственного жилья;
Исполнительные производства завершены по статье 46.

✔ Бесплатно
✔ Не нужен юрист
✘ Не подходит, если вы до сих пор числитесь самозанятым и платите НПД

Через суд (судебное). Подходит, если:

Есть доход — например, вы продолжаете получать оплату за услуги;
Есть имущество, авто, техника;
Не завершены исполнительные производства.

✔ Работает даже при действующем статусе самозанятого
✘ Нужны расходы на финансового управляющего (~25 000 ₽)

Подробно о банкротстве в суде или в МФЦ рассказали в статьях ниже:

Банкротство через МФЦ
в 2025 году

Приставы списали деньги спустя год после банкротства: что делать и как защититься?

Банкротство через СУД в 2025 году

Рассказываем, как пройти процедуру судебного банкротства без ошибок, с примерами и советами

Комментарий юриста:

Вадим Дронов

Эксперт по банкротству физических лиц
206 отзывов ★ 4.9

Банкротство самозанятого гражданина ничем не отличается от банкротства физического лица. Главное — прекратить деятельность и уведомить ФНС. Иначе МФЦ откажет, даже если человек не получает доход

Как проходит процедура банкротства для самозанятых

Процедура банкротства самозанятых граждан в России регулируется законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Несмотря на особый налоговый статус (НПД), такие лица всё равно считаются физическими лицами, и потому могут пройти через внесудебное или судебное банкротство — в зависимости от обстоятельств.

Этапы: от подачи заявления до решения суда

Вариант с судом более универсален — через него можно списать долги даже при наличии дохода. Ниже схема: как оформить банкротство самозанятому через арбитражный суд.

Шаг 1

Подготовка документов

Понадобятся справки о долгах, доходах, активах, а также выписки из ФНС о налоговом статусе.

Шаг 2

Подача заявления

Заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства. Обязательно указать статус самозанятого, дату регистрации в системе НПД (если есть), задолженность, список кредиторов.

Шаг 3

Судебное разбирательство

Суд рассматривает заявление, назначает финансового управляющего, запускает процедуру реализации имущества или реструктуризации.

Шаг 4

Публикация сведений

Информация размещается в ЕФРСБ и "Коммерсанте". Управляющий анализирует доходы, имущество, сделки за последние 3 года.

Шаг 5

Завершение процедуры

Через 6–12 месяцев суд принимает решение: освободить от обязательств или отказать (например, при выявлении фиктивных действий).

Важно: При подаче через МФЦ (внесудебно) процедура идёт по упрощённой схеме — без суда, но с рядом строгих условий.

Правовое регулирование банкротства самозанятых

Банкротство самозанятого в Москве или любом другом регионе не имеет отдельного закона — применяется общий ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)». При этом самозанятые не приравниваются к индивидуальным предпринимателям, если они не зарегистрированы как ИП.

НПД (налог на профдоход) — это спецрежим налогообложения, а не отдельная форма предпринимательства. Самозанятые по НПД — физлица.

Факт: суды официально признают за самозанятыми статус обычных граждан. Банкротство самозанятого гражданина осуществляется наравне с другими физическими лицами, включая пенсионеров и безработных.

Можно ли быть самозанятым во время или после банкротства?

Один из самых частых вопросов: можно ли работать самозанятым при банкротстве, и допустимо ли снова регистрироваться как самозанятый после списания долгов? Закон не запрещает такую деятельность напрямую, но есть важные ограничения и последствия, о которых стоит знать.

Что будет с доходами самозанятого при банкротстве

Если вы подаёте на банкротство самозанятого через суд, ваши доходы становятся частью конкурсной массы. Это значит:

Финансовый управляющий будет отслеживать все поступления;
Определённая часть дохода может направляться на удовлетворение требований кредиторов (по аналогии с удержаниями из зарплаты);
Доходы нужно официально декларировать — ФНС, банковские счета, приложение «Мой налог» открыты для анализа.
Если суд увидит сокрытие доходов — это может привести к отказу в списании долгов или даже привлечению к ответственности (ст. 195 УК РФ — сокрытие имущества).

Факт: статус самозанятого — не основание для отказа в банкротстве. Главное — правильно указать его при подаче и прекратить деятельность, если идёте через МФЦ.

Можно ли снова стать самозанятым после завершения процедуры

Да, можно. После завершения процедуры — как судебной, так и внесудебной — гражданин полностью освобождается от долгов. Никаких ограничений на регистрацию как самозанятый нет.

Комментарий юриста:

Вадим Дронов

Эксперт по банкротству физических лиц
206 отзывов ★ 4.9

После банкротства можно стать самозанятым буквально на следующий день — никаких запретов в законе нет.

Комментарий юриста:

Вадим Дронов

Эксперт по банкротству физических лиц
206 отзывов ★ 4.9

На практике мы рекомендуем временно прекращать деятельность как самозанятый, особенно если планируется банкротство через МФЦ. После списания долгов — пожалуйста, регистрируйтесь заново. Закон это не запрещает

Какие ограничения и последствия у банкротства для самозанятых

Многие переживают, как влияет банкротство на самозанятых, особенно если они работают с клиентами напрямую, принимают оплату через карту или «Мой налог». Ниже разберём все реальные последствия: от кредитной истории до налогов и возвратов денег клиентам.

Что нельзя делать после признания банкротом

С момента завершения процедуры банкротства (по судебному решению или через МФЦ) гражданин освобождается от долгов, но остаётся в правовом «карантине» на 3–5 лет. Это касается всех банкротов, включая самозанятых.

Запрещено:

В течение 5 лет нельзя повторно подавать на банкротство (если не было исключительных обстоятельств);
В течение 3 лет нельзя занимать руководящие посты в юрлицах (например, директор ООО);
В течение 5 лет при оформлении кредитов и займов обязан указывать факт банкротства;
В течение 3 лет затруднено получение займов даже в МФО — вас будут проверять дополнительно.

Самозанятым нельзя:

Утаивать статус бывшего банкрота при работе с крупными контрагентами (например, на тендерах);
Маскировать доход (если он начался сразу после процедуры) — ФНС контролирует такие всплески.

Важно: после банкротства статус самозанятого разрешён, но любая попытка обмануть налоговую или кредитора может закончиться судебным оспариванием списания долгов.

Как это влияет на налоги и доступ к кредитам

Налоги.
Банкротство самозанятого не влияет на ставку налога. После завершения процедуры вы:

Снова можете работать по системе НПД (налог на профессиональный доход);
Уплачиваете 4% или 6% в зависимости от типа клиента (физлицо или юрлицо);
Не обязаны делать дополнительных взносов — никаких штрафов или надбавок нет.

Кредиты.
После процедуры:

Ваша кредитная история «обнуляется», но с пометкой о банкротстве;
Большинство банков отказывают в займах в первые 2–3 года;
МФО могут выдать займ, но под завышенный процент;
Ипотеку и автокредит взять почти невозможно в первые 5 лет без созаёмщика.

Что делать с возвратами, если ты самозанятый

Если вы самозанятый и банкротство уже завершено, а клиент требует возврат денег:

Возврат осуществляется на общих основаниях — как у любого физлица;
Деньги за услуги должны возвращаться, если услуга не оказана или оказана некачественно;
Но важно: после банкротства ваши долги списаны, а значит — старые претензии (до даты списания) не подлежат удовлетворению.

Комментарий юриста:

Вадим Дронов

Эксперт по банкротству физических лиц
206 отзывов ★ 4.9

Пример: если клиент обратился к вам в 2024 году, а банкротство завершилось в 2025, его требования не будут удовлетворены, даже если он подаст в суд. Возвраты по новым заказам (после списания долгов) — обязательны, в рамках обычного гражданского права. И банкротство тут не играет роли.

Работаю, но почти всю зарплату отдаю банку. Это повод для банкротства?

Банкротство пугает — но долгов уже не вытянуть. С чего начать?

С меня удерживают половину зарплаты по суду. Как это остановить?

Выводы: последствия есть, но жить можно

Банкротство самозанятого — не приговор, а способ начать с нуля.
После процедуры вы можете вновь работать, оформлять НПД, принимать оплату.
Но будьте готовы: доступ к кредитам ограничен, информация остаётся в БКИ, а любые попытки уйти от налогов могут закончиться плохо.

Ключевой совет: не прячьтесь, действуйте открыто. Сегодняшнее банкротство — это социальная защита, а не клеймо.

Ответы на частые вопросы

Если вы — самозанятый и задумываетесь о банкротстве (или уже прошли процедуру), вопросы возникают на каждом шагу. Можно ли работать? Как быть с налогами? Что делать с клиентами и возвратами? В этом разделе мы собрали самые популярные и волнующие вопросы о том, как банкротство влияет на статус самозанятого — до, во время и после процедуры. Все ответы даны на основе актуального законодательства 2025 года и судебной практики.

Через сколько после банкротства можно снова стать самозанятым?

Ответ:

Сразу. Закон не запрещает регистрироваться как самозанятый после завершения процедуры банкротства. Уже на следующий день после вынесения решения суда или окончания внесудебной процедуры в МФЦ вы можете оформить статус самозанятого через приложение «Мой налог» или личный кабинет на сайте ФНС. После банкротства физического лица можно стать самозанятым без ограничений.

Можно ли подать на банкротство, если я только оформил самозанятость?

Ответ:
Да, можно. Однако важно понимать, что:
- Через МФЦ — вы, скорее всего, не пройдёте. Статус самозанятого = наличие дохода = отказ;
- Через суд — пройти процедуру возможно. Главное — предоставить данные о доходах и не скрывать факт работы.

Если вы только зарегистрировались как самозанятый и доходов пока нет, всё равно формально вы считаетесь налогоплательщиком, что мешает МФЦ-банкротству.

Что делать, если банкрот уже и хочет работать как самозанятый?

Ответ:
Ничего страшного. Закон прямо не ограничивает бывших банкротов в статусе самозанятых.
- Вы можете открыть самозанятого после банкротства без ограничений;
- Все доходы, которые вы начнёте получать уже после завершения процедуры, считаются вашими — они не изымаются и не контролируются управляющим.

Да, банкрот может быть самозанятым после банкротства — это не запрещено законом.

Можно ли быть самозанятым и при этом подать на банкротство?

Ответ:

Только через суд. Если вы хотите списать долги и при этом продолжаете работать как самозанятый — выбирайте судебный путь. Через МФЦ не получится, потому что доход от самозанятости = повод для отказа. Самозанятый при процедуре банкротства имеет право работать, но его доходы учитываются и могут быть частично изъяты на долги.

Можно ли оформить самозанятого после банкротства и получать оплату по карте?

Ответ:
Да. После завершения процедуры вы:
- Можете зарегистрироваться заново;
- Получать оплату от клиентов по карте, СБП или переводом;
- Работать с физлицами и юрлицами — закон не ограничивает форму расчётов;
- Платите налог по ставке 4%/6% через «Мой налог».

Можно ли быть самозанятым после банкротства? Да. И это нормальный путь возвращения к активной жизни.

Заключение и рекомендации

Комментарий юриста:

Вадим Дронов

Эксперт по банкротству физических лиц
206 отзывов ★ 4.9
Если вы самозанятый и у вас растущие долги, рекомендую следующее:
1. Не тяните: при долговой нагрузке от 500 000 ₽ и невозможности платить — это уже основание для обязательного банкротства по закону.
2. Рассмотрите суд, а не МФЦ, если есть хоть какие-либо доходы или действующий статус НПД.
3. Честно раскройте информацию: сокрытие доходов, имущества или регистрация через подставное лицо может привести к отказу в списании долгов и уголовной ответственности.
4. После процедуры спокойно возвращайтесь к самозанятости: никаких ограничений на ведение работы по НПД не существует.

Как проходят банкротство самозанятые — живые примеры успеха и неудач

Истории реальных людей, которые прошли процедуру банкротства с действующими кредитами: что получилось, где были ошибки и какие выводы можно сделать, если вы в похожей ситуации.

Ольга

36 лет, Самозанятый "английский онлайн"

отзыв:

Я преподавала английский, жила в долг, а потом списала всё через суд

Меня зовут Ольга, мне 36 лет, я самозанятая — преподаю английский онлайн. Работаю в Zoom, клиенты с Яндекс.Практикума, некоторые через сарафанку. До ковида всё было неплохо, но потом заказы просели, пришлось жить на кредитке.
За два года набрала почти 980 000 рублей долгов: Альфа-Банк, Сбер, пара МФОшек. Выплачивала как могла, но потом пришлось занимать на ежемесячный платёж. Стало понятно — всё, я в тупике.
Обратилась к юристу, он сразу сказал: «Ты самозанятая — через МФЦ не получится, только суд». Мы собрали все бумаги, я показала свой доход за последние полгода — около 15–18 тыс. руб./мес. Съёмная квартира, имущество — ноутбук и телефон.
Суд принял дело быстро. Управляющий был адекватный, всё честно: проверили переводы от клиентов, запросили выписку из «Мой налог». Ни сделок не нашли, ни скрытых доходов.
Через 9 месяцев мне списали все долги полностью. Никаких последствий — только в кредиты теперь не лезу. Через месяц снова активировала «Мой налог» и спокойно вернулась к работе.
Сейчас у меня свой курс и стабильный доход 30–40 тыс./мес. Если бы не решилась на банкротство — сидела бы в страхе и долгах до пенсии. А теперь — свободна.

Настя

35 лет, мастер по маникюру, г. Екатеринбург

отзыв:

Скрыла, что продолжаю работать, и получила отказ от суда

Я Настя, работаю мастером по маникюру в Екатеринбурге. Зарегистрировалась самозанятой в 2022 году, принимала оплату на карту и через «Мой налог».
К 2024 набралось 650 000 ₽ долгов — курс повышения, аренда студии, реклама, жизнь. Платить стало нечем, решила подать на банкротство через юристов.
Мы выбрали суд. Я сказала, что не работаю, клиентов нет, доходов — тоже. Только суд запросил выписки со всех карт и из «Мой налог».
Оказалось — за три месяца до подачи я получала переводы по 2–3 тыс. через СБП, а в «Мой налог» не снялась с регистрации. Суд расценил это как сокрытие дохода и непрекращение деятельности, и в списании отказал. Юрист сказал, что сейчас нужно ждать год-два и снова подавать, но с уже чистой ситуацией.

Артём

42 года, Копирайтер, г. Челябинск

отзыв:

Писал тексты на заказ, не тянул микрозаймы, списал всё через МФЦ

Меня зовут Артём, я копирайтер. Работаю как самозанятый, но с осени 2023 полностью перестал вести деятельность — клиентов стало мало, не продлевали договоры. Остались долги — около 480 000 ₽: три микрозайма и кредитка. Живу в Челябинске, один, без квартиры, снимаю студию. Денег не было совсем, даже платить юристам. В марте 2024 пошёл в МФЦ с заявлением о банкротстве, всё собрал сам. Было 2 завершённых исполнительных производства (закрыты по ст. 46). Через 6 месяцев получил официальный документ — долги списаны.
Сейчас снова начал фрилансить, но пока без регистрации. Думаю, через пару месяцев снова активирую самозанятость.

Быстрые разборы вопросов

Коротко и по делу — отвечаем на частые и сложные вопросы по банкротству без лишней воды.

Взял на ремонт — остался без работы

Взял 320 тысяч в Почта Банке на ремонт крыши. Платил почти год, потом попал под сокращение. Просрочка уже 4 месяца. Можно ли списать этот долг через банкротство, или рано?

Кредитка душит — можно ли обнулить?

У меня кредитка Тинькофф на 200 тысяч, просрочка 6 месяцев. Платить нечем, звонят каждый день. Можно ли включить кредитку в банкротство и списать её полностью?

Увольнение после кредита — что делать?

Оформил кредит в Совкомбанке, работал на вахте. Через 2 месяца уволили. Сейчас без дохода, долг — 415 тысяч. Это повод для банкротства или нужен официальный статус безработного?

Открыть все →

⎙ 206 отзывов

Вадим Дронов

юрист

★ 4.9

управляющий компании

"Наша работа основана на реальных историях людей. На сайте вы найдёте сотни разборов конкретных ситуаций и отзывы тех, кто уже прошёл процедуру банкротства. Мы понимаем, через что проходят наши читатели — и не даём пустых обещаний. Наш принцип — не говорить о проблемах, а помогать их решать. Каждая статья, каждый совет, каждый разбор направлен на то, чтобы вы могли спокойно и грамотно пройти процедуру банкротства и начать новую финансовую жизнь без долгов."

★ 4.8

юрист

Лада Белоусова

⎙ 146 отзывов

⎙ 131 отзывов

Глеб Шишкин

юрист

★ 4.9

юрист

Ислам Рамазанов

⎙ 125 отзыв

⎙ 54 отзыва

Самвел Маркарян

юрист

★ 4.7

★ 4.8

юрист

Ярослав Шевцов

⎙ 87 отзывов

⎙ 36 отзывов

Владислав Костромин

юрист

★ 4.5

★ 4.6

юрист

Полина Куприянова

⎙ 62 отзыва

Наши юристы

Показать всех

Наши специалисты в области банкротства физических лиц готовы помочь вам на любом этапе процедуры. Каждый юрист обладает практическим опытом, глубокими знаниями законодательства и готов ответить на все ваши вопросы.

Шарапов Сергей Антонович