главная / потеря работы и доходов / Осталась без работы, кредит на бизнес висит. Могу ли я списать его через суд?

Меня зовут Марина, мне 41 год. Несколько лет назад я решилась открыть своё дело — маленький магазинчик бытовой химии и товаров первой необходимости в посёлке. Бизнес — не золотая жила, но своё. Работала сама, иногда помогала племянница. Всё было оформлено на ИП, брала товар в долг, выплачивала, налоги платила.

Когда началась пандемия — выручка упала. Потом коммуналка выросла, поставщики цены подняли. В итоге — взяла кредит в банке на развитие и закупку. Кредит оформляла на себя как физлицо, потому что на ИП банк не давал нужную сумму. Взяла в «Альфа-Банке» — 750 000 рублей. Под честное слово, под расчёт. Вносила исправно, но магазин в прошлом году пришлось закрыть. Пустой, нерентабельный, аренду подняли, покупателей нет.
Сейчас я без дохода, ИП закрыла, на работу пока не взяли. Из имущества — только старенькая “Киа Рио” 2012 года и ноутбук. Кредит висит. Банк требует платить.
Я всё чаще читаю про банкротство — вроде как можно списать долги.

Но у меня в голове сразу куча вопросов:
— А если кредит был на развитие бизнеса, но оформлен на меня лично — можно ли его списать через физическое банкротство?
— Не скажет ли суд: “Вы брали под предпринимательство, идите в арбитраж”?
— А если я уже не ИП — можно ли подать как обычный человек?
— И не посчитают ли, что я “спрятала актив” — ведь я закрыла магазин и перестала платить?
Я не скрываюсь. Просто всё встало.
Это кредит на жизнь — или на бизнес? А для закона какая разница? Хочется не убежать, а понять, можно ли законно закрыть этот долг и начать заново.

юрист

Лада Белоусова

ОТВЕТ

21.06.2024

Марина, вы задали очень хороший и не такой однозначный вопрос. На первый взгляд — да, всё просто: кредит оформлен на вас как физическое лицо, значит, можно подавать на личное банкротство, а не через арбитраж как ИП. Но в вашем случае есть нюансы, которые суд может учесть. Давайте разберёмся поэтапно.

1. С точки зрения закона — да, вы можете подать на банкротство как физлицо. Сейчас вы уже не ИП, а значит, формально вы — обычный гражданин. Кредит заключён не как предпринимательский займ, а как потребительский договор между вами и банком. Это ключевой момент.
Суд будет смотреть не на то, зачем вы брали деньги, а на то, как оформлен кредит. И если:

• в договоре не указано, что он на бизнес;
• нет статуса юрлица/ИП;
• средства поступили на ваш счёт как физлица,

…то суд, как правило, рассматривает такой долг как личный, а не "предпринимательский". Значит, банкротство по ФЗ-127 возможно — как физическое лицо.

2. Но есть зона, где суд может начать задавать вопросы.
Иногда в банкротстве суд анализирует не только бумаги, но и фактическое поведение:

• На что ушли деньги?
• Есть ли признаки "нецелевого" использования?
• Не был ли бизнес просто “переписан” или “закрыт для вида”, чтобы избавиться от долга?

То есть суд может спросить: «Если деньги были на товар, а бизнес недавно закрылся — не пытались ли вы спрятать активы, выведя остатки?» Но тут ваша честность играет вам на руку:

• ИП закрыт официально,
• бизнеса нет,
• имущества нет,
• вы не продолжаете деятельность “в тени”.

Если всё так, и вы подтвердите документы (закрытие ИП, отсутствие оборота, убыточность), — поводов для отказа не будет.

3. Как я бы поступил на вашем месте:
Подготовить документы, где видно:

1. — кредит оформлен как физлицу,
2. — ИП закрыт,
3. — деятельности нет,
4. — дохода нет,
5. — имущества — по минимуму.
6. Указать в суде, что средства ушли на бизнес, но кредит был нецелевым, и всё — в рамках закона. Вы — добросовестный заёмщик, просто не справились из-за обстоятельств.
7. Сделать упор не на “я не хочу платить”, а на “не могу”.

Суды более чем лояльны к таким ситуациям, особенно сейчас — после пандемии, кризиса, ухода малого бизнеса в минус. Люди не бросают долги — их выталкивают обстоятельства. Суд это понимает.

Вывод: Да, Марина, вы можете подать на личное банкротство и, с высокой вероятностью, списать этот кредит через суд. Главное — правильно подать документы и показать суду вашу добросовестность.
Вы не пытаетесь уклониться. Вы ищете законный выход. А значит — он у вас есть.

Ответ предоставлен

Задать вопрос

⎙ 146 отзывов

★ 4.8

После развода осталась с двумя детьми и долгами. Реально ли списать через суд?

Муж ушёл, оставив кредиты на меня. Как законно от них избавиться?

Работаю неофициально, платить по кредиту нечем. Примут ли меня в банкротство?

Альфа-Банк прислал судебный приказ по кредитке. Я его отменил. Хочу подать на банкротство. Это даст мне отсрочку, пока банк не подаст в суд повторно?

Ответ предоставлен

Оформил кредит в Совкомбанке, работал на вахте. Через 2 месяца уволили. Сейчас без дохода, долг — 415 тысяч. Это повод для банкротства или нужен официальный статус безработного?

Ответ предоставлен

⎙ 206 отзывов

Вадим Дронов

юрист

★ 4.9

управляющий компании

"Наша работа основана на реальных историях людей. На сайте вы найдёте сотни разборов конкретных ситуаций и отзывы тех, кто уже прошёл процедуру банкротства. Мы понимаем, через что проходят наши читатели — и не даём пустых обещаний. Наш принцип — не говорить о проблемах, а помогать их решать. Каждая статья, каждый совет, каждый разбор направлен на то, чтобы вы могли спокойно и грамотно пройти процедуру банкротства и начать новую финансовую жизнь без долгов."

★ 4.8

юрист

Лада Белоусова

⎙ 146 отзывов

⎙ 131 отзывов

Глеб Шишкин

юрист

★ 4.9

★ 4.9

юрист

Ислам Рамазанов

⎙ 125 отзыв

⎙ 54 отзыва

Самвел Маркарян

юрист

★ 4.7

★ 4.8

юрист

Ярослав Шевцов

⎙ 87 отзывов

⎙ 36 отзывов

Владислав Костромин

юрист

★ 4.5

★ 4.6

юрист

Полина Куприянова

⎙ 62 отзыва

Наши юристы

Показать всех

Наши специалисты в области банкротства физических лиц готовы помочь вам на любом этапе процедуры. Каждый юрист обладает практическим опытом, глубокими знаниями законодательства и готов ответить на все ваши вопросы.

Шарапов Сергей Антонович