главная / автокредит и долги за машину / Автокредит: машину забрали, но долг остался — можно ли списать через банкротство?

Здравствуйте. У меня такая ситуация, прошу совета. Брал автокредит в 2020 году на подержанный Hyundai Solaris. Тогда ещё работал официально, всё было стабильно. Машина стоила 780 000 ₽, внес 150 000 ₽ первоначального, остальное в кредит на 5 лет. Платил нормально почти два года, потом в 2022 году начались проблемы — сократили на работе, подрабатывал неофициально, были просрочки.

В итоге — на начало 2023 года уже 4 месяца просрочки, банк начал звонить, потом подключились коллекторы. В марте 2023 машину забрали через приставов — оказалось, по договору она была в залоге у банка. Но самое главное — сейчас от меня требуют ещё почти 400 000 ₽, хотя машину уже продали. Сейчас я работаю, но неофициально, доход нестабильный. Живу у родителей, имущества никакого нет. Долгов, кроме этого, нет. Всё, что есть — эта история с машиной.

У меня такие вопросы:

1. Почему требуют деньги, если машину уже забрали и продали? Я ведь думал, что всё закроется после этого.
2. Могу ли я подать на банкротство, если долг один — но большой?
3. И что будет, если не платить? Зарплаты “по-белому” нет, имущества нет. Смогут ли что-то сделать?
4. И ещё вопрос — если бы я прошёл банкротство, а потом опять решил взять кредит через 2–3 года — это вообще реально?

Заранее спасибо. Очень надеюсь, что хоть что-то можно решить.

ОТВЕТ

11.08.2024

Здравствуйте. Ситуация, в которую вы попали, очень типичная, и вы не один с такими вопросами. Давайте разберём по порядку:

1. Почему банк требует деньги, если машину уже забрали и продали?
Потому что изъятие и продажа залогового имущества (в вашем случае — автомобиля) не означает автоматического закрытия долга. Когда банк забирает авто и продаёт его, полученная сумма идёт в счёт долга, но, как правило, полностью кредит она не покрывает.

Пример:

• Остаток долга: 530 000 ₽
• Машину продали за 300 000 ₽
• Разница — 230 000 ₽ плюс пени, штрафы, судебные расходы
• В итоге банк может насчитать вам 400 000 ₽ остаточного долга

Этот долг уже не залоговый, а обычный беззалоговый, и его действительно могут взыскивать.

2. Можно ли подать на банкротство, если долг один, но крупный?
Да, можно.
Согласно закону, вы вправе подать на банкротство, если:

• сумма долга более 500 000 ₽ (что у вас и есть);
• нет возможности погасить долг (вы не работаете официально, не имеете имущества);
• просрочка по выплатам уже есть.

При этом неважно, один у вас долг или десять. Главное — сумма и реальное положение дел.
Так что банкротство в вашем случае — вполне законный и возможный путь.

3. Что будет, если не платить? Дохода официального нет, имущества нет.
Если вы не подадите на банкротство, а просто «будете молчать», то:

• кредитор может получить исполнительный лист и передать дело приставам;
• приставы будут пытаться найти имущество, счета, белый доход;
• если не найдут — дело зависнет в базе ФССП, долг никуда не исчезнет.

Но! Долг будет копиться с процентами, и банк может продать его коллекторам, которые будут доставать вас звонками и письмами ещё долгие годы. Поэтому в такой ситуации лучше самим подать на банкротство и закрыть вопрос законным способом.

4. Можно ли брать кредиты после банкротства через 2–3 года?
Да, это возможно. Факт банкротства хранится в кредитной истории до 10 лет, но уже через 1.5–2 года можно взять микрозайм, рассрочку, а позже и кредит — если восстановить репутацию.

Советуем:

• Восстановить кредитную историю мелкими займами;
• Не допускать новых просрочек;
• Работать официально — банки это оценивают.

Что можно сделать уже сейчас:

1. Соберите все документы по автокредиту (договор, судебные решения, письма);
2. Посчитайте текущую сумму долга (включая пени);
3. Получите консультацию по банкротству — в вашем случае с высокой вероятностью оно завершится списанием долга, так как имущества у вас нет, доход неофициальный, и вы добросовестный должник.

Что нельзя:

• Надеяться, что долг сам исчезнет — он не исчезнет;
• Платить коллекторам “что получится” — они будут только активнее;
• Скрываться — это не освобождает от обязательств, только откладывает последствия.

Ответ предоставлен

Задать вопрос

⎙ 131 отзывов

Глеб Шишкин

юрист

★ 4.9

Автокредит оказался лизингом, машину увезли без суда — остался долг 837 000 ₽

Машину оформил на брата — он её продал. Что делать и можно ли вернуть?

В кредит с поручителем, авто забрали — кто теперь платит и можно ли списать долг?

Приставы начали удерживать 50% с карты. Я живу у родителей, имущества нет, работы — нет официальной. Можно ли в этом состоянии подать на банкротство, или нужно собирать справки?

Ответ предоставлен

У меня кредитка Тинькофф на 200 тысяч, просрочка 6 месяцев. Платить нечем, звонят каждый день. Можно ли включить кредитку в банкротство и списать её полностью?

Ответ предоставлен

⎙ 206 отзывов

Вадим Дронов

юрист

★ 4.9

управляющий компании

"Наша работа основана на реальных историях людей. На сайте вы найдёте сотни разборов конкретных ситуаций и отзывы тех, кто уже прошёл процедуру банкротства. Мы понимаем, через что проходят наши читатели — и не даём пустых обещаний. Наш принцип — не говорить о проблемах, а помогать их решать. Каждая статья, каждый совет, каждый разбор направлен на то, чтобы вы могли спокойно и грамотно пройти процедуру банкротства и начать новую финансовую жизнь без долгов."

★ 4.8

юрист

Лада Белоусова

⎙ 146 отзывов

⎙ 131 отзывов

Глеб Шишкин

юрист

★ 4.9

★ 4.9

юрист

Ислам Рамазанов

⎙ 125 отзыв

⎙ 54 отзыва

Самвел Маркарян

юрист

★ 4.7

★ 4.8

юрист

Ярослав Шевцов

⎙ 87 отзывов

⎙ 36 отзывов

Владислав Костромин

юрист

★ 4.5

★ 4.6

юрист

Полина Куприянова

⎙ 62 отзыва

Наши юристы

Показать всех

Наши специалисты в области банкротства физических лиц готовы помочь вам на любом этапе процедуры. Каждый юрист обладает практическим опытом, глубокими знаниями законодательства и готов ответить на все ваши вопросы.

Шарапов Сергей Антонович