Сначала закрывал — потом стал продлевать. теперь восемь займов и звонят даже бывшей жене

Здравствуйте. Ситуация, в которую вы попали, к сожалению, типичная. Микрозаймы устроены так, чтобы заманивать краткосрочной «помощью», а затем удерживать за счёт процентов, пролонгаций и постоянного стресса. Теперь разберу по пунктам ваши вопросы — с позиции действующего закона.

1. Можно ли признать долги в МФО законными, если половина суммы — это проценты? Суд спишет лишнее?
Да, долги в МФО признаются действительными, но суд при банкротстве имеет право снизить сумму задолженности, если процентные начисления признаны необоснованными или противоречащими принципу добросовестности (п. 2 ст. 10 ГК РФ). Суд может исключить навязанные комиссии, штрафы и явно завышенные пени.
Кроме того, если договор противоречит положениям Закона «О потребительском кредите», суд вправе признать его условия частично недействительными.

2. Вы подходите под банкротство через МФЦ?
Чтобы пройти внесудебное банкротство через МФЦ, вы должны соответствовать всем условиям:

• общая сумма долгов — от 25 000 до 1 000 000 рублей;
• отсутствие имущества, кроме единственного жилья, не находящегося в ипотеке;
• исполнительные производства должны быть закрыты по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ №229 («невозможность взыскания»);
• отсутствие официального дохода или он ниже прожиточного минимума.

Если ваши долги уже прошли через суд, приставы их взыскали и закрыли ИП по 46-й статье — тогда да, вы подходите.
Если ИП ещё открыты или отсутствуют — придётся ждать закрытия или идти через суд.

3. Сколько стоит судебное банкротство, если идти через суд?
Судебное банкротство платное, даже если вы подаёте заявление самостоятельно:

• госпошлина — 300 рублей;
• вознаграждение финансовому управляющему — 25 000 рублей;
• расходы на публикации и почту — 5 000–10 000 рублей;
• услуги юриста (если с сопровождением) — от 20 000 до 70 000 рублей в среднем.

Если у вас нет имущества и дохода, часть расходов можно распределить на этапы или попробовать получить рассрочку. Но минимальный порог — около 30 000–35 000 рублей, даже при самостоятельной подаче.

4. Что будет с займами, если вы перестанете платить вообще?
Если вы перестаёте платить:

• по займам будет начисляться неустойка, штрафы и пени;
• договоры передаются коллекторам;
• дело может быть передано в суд;
• по решению суда МФО получит исполнительный лист;
• затем — взыскание через приставов, возможен арест счетов и имущества (если оно есть);
• на сумму долга накладывается исполнительский сбор (7%).

Если имущества и дохода у вас нет — приставы рано или поздно закроют производство по 46-й статье. И это будет основанием для подачи на внесудебное банкротство через МФЦ.

5. Могут ли выселить из муниципального жилья?
Нет, выселить из муниципального жилья за долги по микрозаймам — невозможно. Единственное жильё (в том числе служебное, если вы там зарегистрированы) не подлежит взысканию ни при судебном, ни при внесудебном банкротстве.
Исключение — если квартира оформлена в собственности и находится в залоге (ипотека) — но это не ваш случай.

6. Могут ли привлечь к уголовной ответственности?
Если вы не совершали мошеннических действий — уголовной ответственности не будет. Закон защищает должника, если он:

• не скрывает имущество;
• не подделывает документы;
• не брал займы с изначальным намерением не возвращать.

Ваша ситуация — социально-бытовая, а не преступная. Мошенничество — это когда есть прямое намерение обмануть. У вас его не было.

Вывод: Вы имеете полное право воспользоваться процедурой банкротства — судебной или внесудебной. И вы можете законно списать свои долги, не опасаясь “посадки” или “выселения”. Главное — грамотно подойти к документам, ничего не скрывать и действовать официально. Если нужно — могу помочь составить заявление в суд или МФЦ, а также расписать пошаговый алгоритм действий под вашу ситуацию.