важные темы
Задавайте вопросы и получайте юридическую консультацию в рабочее время — мы на связи ежедневно с 9:00 до 19:00 по московскому времени
меню
Взял микрозаймы, чтобы закрыть кредит, теперь всё снежным комом. Есть ли выход?
главная / микрозаймы и долги в мфо / Взял микрозаймы, чтобы закрыть кредит, теперь всё снежным комом.
Доброго времени суток. Меня зовут Андрей, я живу в Костромской области, в небольшом посёлке недалеко от Неи. Пишу вам, потому что уже просто не вижу выхода. Всё началось с обычного потребительского кредита — брал на ремонт дома и частично на лечение матери. Платил как мог, но потом резко выросли коммунальные, мама заболела сильнее, и я начал не справляться с платежами. Чтобы не портить кредитную историю и «продержаться», я взял первый микрозайм в МФО "Займер" — казалось, всё просто: быстро, удобно, без справок. Потом ещё один — в "еКапуста", чтобы перекрыть проценты по первому. Через месяц — уже в "МаниМен" и "Веббанкир". И понеслось. Кажется, у меня было около 5-6 займов одновременно, суммы небольшие, но проценты — адские. Один раз не успел вовремя заплатить — и сразу +3000 к долгу. Займы брал не из лени — работаю на пилораме, но зарплата нестабильная, и неофициальная.
Сейчас мне 43 года, долгов набежало под 380 тысяч. Ежемесячно набегает процентов больше, чем я зарабатываю. Телефон разрывается. Письма приходят с угрозами. Один «менеджер» говорил, что приедут и «будут разбираться на месте». Я стал бояться лишний раз выходить в деревню.
Понимаю, что сам виноват — хотел выкрутиться, а только хуже сделал. Но ведь жить тоже хочется. Всё, что есть — это старая "Нива" 2001 года, да сарай рядом с домом.
Вопросы:
Сейчас мне 43 года, долгов набежало под 380 тысяч. Ежемесячно набегает процентов больше, чем я зарабатываю. Телефон разрывается. Письма приходят с угрозами. Один «менеджер» говорил, что приедут и «будут разбираться на месте». Я стал бояться лишний раз выходить в деревню.
Понимаю, что сам виноват — хотел выкрутиться, а только хуже сделал. Но ведь жить тоже хочется. Всё, что есть — это старая "Нива" 2001 года, да сарай рядом с домом.
Вопросы:
- Могу ли я подать на банкротство, если у меня микрозаймы, а не банковский кредит?
- Примут ли заявление, если я работаю неофициально и не могу показать доход?
- Заберут ли машину, если она моя единственная и нужна, чтобы добираться до работы?
- Реально ли списать все эти долги через суд, или МФО не прощают?
- Сколько вообще стоит процедура банкротства для таких, как я?
юрист
Ислам Рамазанов
ОТВЕТ
22.05.2024
Здравствуйте, Андрей.
Вы описали очень типичную ситуацию, с которой сталкиваются тысячи людей по всей России, особенно в малых городах и сельской местности. То, что вы попали в долговую спираль через МФО — не повод для стыда, а веский юридический повод для защиты своих прав.
Отвечаю по пунктам:
1. Могу ли я подать на банкротство, если у меня микрозаймы, а не банковский кредит?
Да, можете. Закон о банкротстве физлиц (№ 127-ФЗ) не делает различий между типами кредиторов. Неважно, долг перед банком, МФО, частным лицом или ЖКХ — если вы не можете исполнять обязательства, у вас есть право подать заявление о признании себя банкротом.
Ваши микрозаймы — такие же долги, как и любые другие. И в вашей ситуации, когда вы отдаёте больше, чем зарабатываете, а долги растут, банкротство — это не только возможно, но и обоснованно.
2. Примут ли заявление, если я работаю неофициально и не могу показать доход?
Да, это не является препятствием. Суду важно понимать, что вы не в состоянии обслуживать долги, а не то, оформлен ли трудовой договор. Многие люди в регионах работают неофициально — и суд это учитывает.
Вы можете представить:
3. Заберут ли машину, если она моя единственная и нужна, чтобы добираться до работы?
Здесь всё зависит от оценки стоимости машины. Если ваша «Нива» 2001 года имеет низкую рыночную стоимость (а это, скорее всего, так), и используется как средство передвижения до работы в условиях села, суд может:
4. Реально ли списать все эти долги через суд, или МФО не прощают?
Реально. Банкротство — это судебная процедура, и решение о списании принимает суд, а не МФО. Если вы соблюли все условия закона (нет умысла, не скрываете доходы, не выводите имущество), долги списываются независимо от воли кредиторов. МФО могут возражать, могут писать заявления, но это не имеет решающего значения — суд руководствуется законом, а не мнением МФО.
5. Сколько вообще стоит процедура банкротства для таких, как я?
Есть два варианта:
6. Упрощённое банкротство через МФЦ
подходит, если:
Вывод: Вы вполне можете подать на банкротство, несмотря на:
Суд рассматривает такие дела регулярно. Это не редкость и не экзотика. Ваш случай — как раз тот, для которого эта процедура и была создана: законно освободиться от долгов, с которыми вы не справляетесь, и начать жить без постоянного страха и давления.
Вы описали очень типичную ситуацию, с которой сталкиваются тысячи людей по всей России, особенно в малых городах и сельской местности. То, что вы попали в долговую спираль через МФО — не повод для стыда, а веский юридический повод для защиты своих прав.
Отвечаю по пунктам:
1. Могу ли я подать на банкротство, если у меня микрозаймы, а не банковский кредит?
Да, можете. Закон о банкротстве физлиц (№ 127-ФЗ) не делает различий между типами кредиторов. Неважно, долг перед банком, МФО, частным лицом или ЖКХ — если вы не можете исполнять обязательства, у вас есть право подать заявление о признании себя банкротом.
Ваши микрозаймы — такие же долги, как и любые другие. И в вашей ситуации, когда вы отдаёте больше, чем зарабатываете, а долги растут, банкротство — это не только возможно, но и обоснованно.
2. Примут ли заявление, если я работаю неофициально и не могу показать доход?
Да, это не является препятствием. Суду важно понимать, что вы не в состоянии обслуживать долги, а не то, оформлен ли трудовой договор. Многие люди в регионах работают неофициально — и суд это учитывает.
Вы можете представить:
- показания свидетелей (например, от работодателя),
- справку о доходах за подписью ИП (если есть),
- просто объяснительную записку с указанием ситуации.
3. Заберут ли машину, если она моя единственная и нужна, чтобы добираться до работы?
Здесь всё зависит от оценки стоимости машины. Если ваша «Нива» 2001 года имеет низкую рыночную стоимость (а это, скорее всего, так), и используется как средство передвижения до работы в условиях села, суд может:
- либо признать её малозначимым имуществом (не подлежит реализации),
- либо предложить реализовать её, если это будет признано целесообразным.
4. Реально ли списать все эти долги через суд, или МФО не прощают?
Реально. Банкротство — это судебная процедура, и решение о списании принимает суд, а не МФО. Если вы соблюли все условия закона (нет умысла, не скрываете доходы, не выводите имущество), долги списываются независимо от воли кредиторов. МФО могут возражать, могут писать заявления, но это не имеет решающего значения — суд руководствуется законом, а не мнением МФО.
5. Сколько вообще стоит процедура банкротства для таких, как я?
Есть два варианта:
- Стандартное банкротство через суд
- госпошлина 300 рублей
- вознаграждение финансовому управляющему: минимум 25 000 ₽
- почтовые и сопутствующие расходы
- в среднем: 35–50 тысяч рублей
6. Упрощённое банкротство через МФЦ
подходит, если:
- сумма долгов от 50 000 до 500 000 ₽
- нет имущества
- исполнительные производства закрыты из-за невозможности взыскания
- — проходит без суда, бесплатно.
- — судя по описанию, возможно, вы подпадаете под эту процедуру (это нужно уточнить).
Вывод: Вы вполне можете подать на банкротство, несмотря на:
- микрофинансовые долги;
- неофициальный доход;
- отсутствие крупного имущества.
Суд рассматривает такие дела регулярно. Это не редкость и не экзотика. Ваш случай — как раз тот, для которого эта процедура и была создана: законно освободиться от долгов, с которыми вы не справляетесь, и начать жить без постоянного страха и давления.
Ответ предоставлен
Задать вопрос
⎙ 125 отзывов
★ 4.9
Быстрые разборы вопросов
Альфа-Банк прислал судебный приказ по кредитке. Я его отменил. Хочу подать на банкротство. Это даст мне отсрочку, пока банк не подаст в суд повторно?
Ответ предоставлен
У меня 3 кредита: ВТБ (350 тыс.), Тинькофф (190 тыс.), Альфа-Банк (120 тыс.). Ежемесячно отдаю почти всю зарплату. Суд ещё не было. Могу ли я заранее начать процедуру банкротства?
Ответ предоставлен
⎙ 206 отзывов
Вадим Дронов
юрист
★ 4.9
управляющий компании
"Наша работа основана на реальных историях людей. На сайте вы найдёте сотни разборов конкретных ситуаций и отзывы тех, кто уже прошёл процедуру банкротства. Мы понимаем, через что проходят наши читатели — и не даём пустых обещаний. Наш принцип — не говорить о проблемах, а помогать их решать. Каждая статья, каждый совет, каждый разбор направлен на то, чтобы вы могли спокойно и грамотно пройти процедуру банкротства и начать новую финансовую жизнь без долгов."
★ 4.8
юрист
Лада Белоусова
⎙ 146 отзывов
⎙ 131 отзывов
Глеб Шишкин
юрист
★ 4.9
★ 4.9
юрист
Ислам Рамазанов
⎙ 125 отзыв
⎙ 54 отзыва
Самвел Маркарян
юрист
★ 4.7
★ 4.8
юрист
Ярослав Шевцов
⎙ 87 отзывов
⎙ 36 отзывов
Владислав Костромин
юрист
★ 4.5
★ 4.6
юрист
Полина Куприянова
⎙ 62 отзыва
Наши юристы
Показать всех
Наши специалисты в области банкротства физических лиц готовы помочь вам на любом этапе процедуры. Каждый юрист обладает практическим опытом, глубокими знаниями законодательства и готов ответить на все ваши вопросы.
Шарапов Сергей Антонович
