главная / ипотека и долги за жилье / Застройщик Normann не достроил дом — остались кредиты.

Здравствуйте. Пишу, потому что, честно говоря, уже не знаю, куда обращаться. В 2021 году я вложился в квартиру в жилом комплексе "Normann" (дольщик СК "Норманн", Питер). На тот момент это казалось разумным решением — цена, локация, обещания по срокам. У меня была стабильная работа, и мы с женой мечтали наконец переехать в свою квартиру, родить ребёнка, обустроиться. Купили через договор долевого участия. Часть оплатили сразу — это были все сбережения. Остальное — в ипотеку. С банком не торговался, просто подписал, потому что мечта была сильнее страха. Платежи по кредиту — 34 тысячи в месяц. Тогда это было тяжело, но реально. Сейчас — это петля на шее. Потом началось. Сначала затянули сроки. Потом пошли разговоры о смене подрядчика. Потом стройка встала. Сайт — молчит, офис продаж — закрыт. Люди в чате начали обсуждать, что «Норманн» банкротится. И правда — застройщика признали банкротом, стройка встала окончательно. Обещания, письма, «новые инвесторы» — это всё оказалось пшиком.
Дом не достроен до сих пор. Квартиры нет. Люди живут в съемном жилье, кто-то с родителями. Мы с женой вынуждены переехать обратно к её матери — с ребёнком, между прочим. А банк продолжает требовать деньги. Кредит — как часы. Не волнует, что у меня нет ни квартиры, ни возможности работать в том же режиме. Я уже два раза попадал в больницу с давлением из-за нервов. Сейчас я должен банку больше 2 миллионов, и это без учёта процентов. И всё — за воздух. У меня нет квартиры, нет стабильного дохода, нет никакого плана. Каждый день — как выживание. Мне звонят из банка, угрожают коллекторы, я реально на грани. Раньше думал, что банкротство — это для каких-то жуликов. А теперь сам не понимаю, есть ли у меня хоть какой-то шанс.

Мои Вопросы:

• Реально ли подать на банкротство, если квартира не получена, а кредит за неё висит?
• Что делать с ипотекой, если объект не сдан?
• Признают ли суд мои обстоятельства уважительными для банкротства?
• И главное — что будет с этой "бумажной квартирой" и долгом по ней? Списывается ли такой кредит?

юрист

Глеб Шишкин

ОТВЕТ

18.06.2024

Здравствуйте.
Вы описали тяжёлую, но, к сожалению, довольно типичную ситуацию для многих дольщиков, особенно пострадавших от застройщиков, таких как СК "Норманн". Отвечу по каждому вашему вопросу подробно и по существу.

1. Реально ли подать на банкротство, если квартира не получена, а кредит за неё висит?
Да, это абсолютно реально. Вы — физическое лицо, и если не можете исполнять кредитные обязательства более 3 месяцев, вы имеете право обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Закон не требует, чтобы имущество по кредиту было получено — важно, что долг существует и вы не можете его погасить.
Суд рассматривает ваше финансовое состояние, а не то, достроил ли застройщик объект. Если вы действительно оказались в тяжёлой жизненной ситуации, не имеете дохода, имущества или возможности платить — вы подпадаете под признаки неплатёжеспособности.

2. Что делать с ипотекой, если объект не сдан?
Это важный и болезненный вопрос. Ипотека остаётся обременением на недостроенный объект, который юридически числится за вами. Но фактически вы не получили ни квартиры, ни права собственности. В такой ситуации:

• Банк по-прежнему требует выплаты, потому что деньги были перечислены застройщику.
• Если объект не введён в эксплуатацию, а ДДУ не расторгнут, формально вы должны платить, даже если квартиры нет.
• Однако при банкротстве данная ипотека попадает в конкурсную массу, и сумма долга может быть полностью списана, как и любые иные необеспеченные обязательства.

Часто такие квартиры признаются проблемными активами, а кредит — невозвратным, если у дольщика нет иных активов.

3. Признают ли суд мои обстоятельства уважительными для банкротства?
Да, с высокой долей вероятности. Ваша ситуация — классический пример «добросовестного заёмщика в затруднении»:

• Вы не брали кредит на потребительские нужды;
• Вы не тратили деньги на личные цели — средства ушли на покупку жилья;
• Вы не скрываете доходы и не переоформляете имущество;
• Вы не имеете альтернативной собственности, которую можно было бы продать;
• У вас есть тяжёлые личные обстоятельства (ребёнок, жильё съёмное или с родственниками, ухудшение здоровья).

Суд учитывает все эти обстоятельства при принятии решения. Ваша задача — подтвердить всё документально: справки о доходах, выписка из банка, переписка с застройщиком, документы по ДДУ и ипотеке.

4. Что будет с этой “бумажной квартирой” и долгом по ней? Списывается ли такой кредит?
Если процедура банкротства будет успешно завершена, все ваши долги — включая ипотеку на недостроенный объект — будут списаны. Это прямо предусмотрено статьёй 213.28 закона о банкротстве.
Что касается "бумажной квартиры":

• Если объект так и не достроен и вы не оформили право собственности, то с высокой вероятностью он не будет включён в конкурсную массу, и вы не останетесь должны даже за него.
• В редких случаях, если строительство завершено во время или после процедуры банкротства, возможны дополнительные юридические шаги — например, признание права собственности, переоформление обременения и т.д.

Но в большинстве случаев объект остаётся в «замороженном» состоянии, а основная задача суда — освободить вас от непосильного долга.

Вывод: Вы можете (и, скорее всего, должны) подавать на банкротство — это законный способ избавиться от долгов, которые вы не в состоянии платить. Наличие ипотеки на недостроенную квартиру не препятствует процедуре, а напротив, делает её обоснованной.

Ответ предоставлен

Задать вопрос

⎙ 131 отзывов

★ 4.9

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве?

Купили ипотеку, но не живём: квартира пустая, денег нет, долги растут — что делать?

Взял студию в ипотеку от ПИК, хотел сдавать — теперь долги, просрочка и пустая квартира

Мне 59 лет. Получаю пенсию и немного подрабатываю — выхожу на 21–22 тысячи. На мне долг по кредитке Тинькофф 180 тыс. и МФО 70 тыс. Могу ли я списать долги, если формально что-то зарабатываю?

Ответ предоставлен

Приставы начали удерживать 50% с карты. Я живу у родителей, имущества нет, работы — нет официальной. Можно ли в этом состоянии подать на банкротство, или нужно собирать справки?

Ответ предоставлен

⎙ 206 отзывов

Вадим Дронов

юрист

★ 4.9

управляющий компании

"Наша работа основана на реальных историях людей. На сайте вы найдёте сотни разборов конкретных ситуаций и отзывы тех, кто уже прошёл процедуру банкротства. Мы понимаем, через что проходят наши читатели — и не даём пустых обещаний. Наш принцип — не говорить о проблемах, а помогать их решать. Каждая статья, каждый совет, каждый разбор направлен на то, чтобы вы могли спокойно и грамотно пройти процедуру банкротства и начать новую финансовую жизнь без долгов."

★ 4.8

юрист

Лада Белоусова

⎙ 146 отзывов

⎙ 131 отзывов

Глеб Шишкин

юрист

★ 4.9

★ 4.9

юрист

Ислам Рамазанов

⎙ 125 отзыв

⎙ 54 отзыва

Самвел Маркарян

юрист

★ 4.7

★ 4.8

юрист

Ярослав Шевцов

⎙ 87 отзывов

⎙ 36 отзывов

Владислав Костромин

юрист

★ 4.5

★ 4.6

юрист

Полина Куприянова

⎙ 62 отзыва

Наши юристы

Показать всех

Наши специалисты в области банкротства физических лиц готовы помочь вам на любом этапе процедуры. Каждый юрист обладает практическим опытом, глубокими знаниями законодательства и готов ответить на все ваши вопросы.

Шарапов Сергей Антонович