Застройщик Normann кинул меня, дом не достроен, кредиты повисли. Что делать?

Здравствуйте.
Вы описали тяжёлую, но, к сожалению, довольно типичную ситуацию для многих дольщиков, особенно пострадавших от застройщиков, таких как СК "Норманн". Отвечу по каждому вашему вопросу подробно и по существу.

1. Реально ли подать на банкротство, если квартира не получена, а кредит за неё висит?
Да, это абсолютно реально. Вы — физическое лицо, и если не можете исполнять кредитные обязательства более 3 месяцев, вы имеете право обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Закон не требует, чтобы имущество по кредиту было получено — важно, что долг существует и вы не можете его погасить.
Суд рассматривает ваше финансовое состояние, а не то, достроил ли застройщик объект. Если вы действительно оказались в тяжёлой жизненной ситуации, не имеете дохода, имущества или возможности платить — вы подпадаете под признаки неплатёжеспособности.

2. Что делать с ипотекой, если объект не сдан?
Это важный и болезненный вопрос. Ипотека остаётся обременением на недостроенный объект, который юридически числится за вами. Но фактически вы не получили ни квартиры, ни права собственности. В такой ситуации:

• Банк по-прежнему требует выплаты, потому что деньги были перечислены застройщику.
• Если объект не введён в эксплуатацию, а ДДУ не расторгнут, формально вы должны платить, даже если квартиры нет.
• Однако при банкротстве данная ипотека попадает в конкурсную массу, и сумма долга может быть полностью списана, как и любые иные необеспеченные обязательства.

Часто такие квартиры признаются проблемными активами, а кредит — невозвратным, если у дольщика нет иных активов.

3. Признают ли суд мои обстоятельства уважительными для банкротства?
Да, с высокой долей вероятности. Ваша ситуация — классический пример «добросовестного заёмщика в затруднении»:

• Вы не брали кредит на потребительские нужды;
• Вы не тратили деньги на личные цели — средства ушли на покупку жилья;
• Вы не скрываете доходы и не переоформляете имущество;
• Вы не имеете альтернативной собственности, которую можно было бы продать;
• У вас есть тяжёлые личные обстоятельства (ребёнок, жильё съёмное или с родственниками, ухудшение здоровья).

Суд учитывает все эти обстоятельства при принятии решения. Ваша задача — подтвердить всё документально: справки о доходах, выписка из банка, переписка с застройщиком, документы по ДДУ и ипотеке.

4. Что будет с этой “бумажной квартирой” и долгом по ней? Списывается ли такой кредит?
Если процедура банкротства будет успешно завершена, все ваши долги — включая ипотеку на недостроенный объект — будут списаны. Это прямо предусмотрено статьёй 213.28 закона о банкротстве.
Что касается "бумажной квартиры":

• Если объект так и не достроен и вы не оформили право собственности, то с высокой вероятностью он не будет включён в конкурсную массу, и вы не останетесь должны даже за него.
• В редких случаях, если строительство завершено во время или после процедуры банкротства, возможны дополнительные юридические шаги — например, признание права собственности, переоформление обременения и т.д.

Но в большинстве случаев объект остаётся в «замороженном» состоянии, а основная задача суда — освободить вас от непосильного долга.

Вывод: Вы можете (и, скорее всего, должны) подавать на банкротство — это законный способ избавиться от долгов, которые вы не в состоянии платить. Наличие ипотеки на недостроенную квартиру не препятствует процедуре, а напротив, делает её обоснованной.