Купили ипотеку, но не живём: квартира пустая, денег нет, долги растут — что делать?

Ого сколько вопросов.
1. Можно ли при таких условиях списать долги по ипотеке? Или квартиру отнимут сразу?
Можно списать все долги, кроме ипотечного жилья.
Если квартира куплена в ипотеку и находится в залоге — её заберут, продадут, а остаток долга спишется. Это нормальный исход при банкротстве, и да — лишиться такой квартиры, в которой вы даже не живёте, логичнее, чем кормить её ещё 20 лет.

2. Если мы банкротимся — нас выселят, даже если мы там и не жили?
Да, вас могут выселить, даже если вы туда ни разу не заехали.
Закон не интересуется, живёте ли вы там. Важно: квартира — в залоге. А значит — уйдёт на торги, независимо от вашего личного опыта проживания.

3. Можем ли мы как-то отказаться от этой квартиры, если там даже ремонта нет?
Отказаться — нет.
Вы не в аренде, вы — в залоговых обязательствах перед банком. Хотите избавиться — идите в процедуру банкротства, либо пытайтесь досрочно реализовать объект (продажа с согласия банка). Просто «вернуть» нельзя.

4. Можно ли «заморозить» ипотеку или отдать квартиру банку и всё?
Иногда можно договориться с банком на добровольную реализацию — но это решается только с его согласия.
"Отдать и забыть" — это фантазия. Банк хочет деньги, не проблемы. Заморозить можно только в отдельных случаях (болезнь, рождение ребёнка и пр.) — и то временно.

5. Если квартира ещё не достроена до конца юридически, но ключи на руках — можно ли её продать без проблем?Проблем — выше крыши. Если объект ещё не сдан полностью, а вы просто получили ключи "по доброй воле застройщика", то юридической возможности продать может не быть — особенно без регистрации собственности. Нужно смотреть, оформлена ли квартира в Росреестре на вас. Если нет — забудьте про продажу.

6. Считается ли она единственным жильём, если мы в ней ни дня не жили
К сожалению, считается, но с оговоркой.
Для закона «единственное жильё» — это то, что не в залоге. А ипотечная квартира — это залоговое имущество. То, что вы в ней не жили, роли не играет. Она не под защитой.

7. Можно ли сначала обанкротиться по другим долгам, а ипотеку пока оставить?Теоретически — нет.
Банкротство — это всё сразу: вы не можете выбрать, какие долги списывать, а какие оставить.
Но: если ипотека не просрочена, а вы готовы продолжать платить, иногда суд разрешает оставить квартиру при определённых условиях. Это редкость, и срабатывает только при стабильном платеже и если всё честно.

8. Если один из нас подаст на банкротство, а второй нет — что будет с квартирой?Тогда будет раздел:

• Один — банкрот, его доля уходит на торги.
• Второй — не банкрот, и, скорее всего, останется с проблемами в виде части долга и части имущества.

Юридически — головная боль. Лучше банкротиться одновременно или продавать вместе.

9. Если мы попробуем продать, но покупатель откажется, когда узнает про банкротство — это проблема?
Да, это проблема — но не юридическая, а практическая.
Пока вы не признаны банкротами, вы можете продавать (с согласия банка). Но если слухи пойдут, и покупатель боится «залететь» — он может отказаться. Нужен грамотный юрист или агент, который всё разложит покупателю по полочкам.

10. Мы вообще как-то можем соскочить с этой квартиры без потерь, или это всё — ловушка на 25 лет?Соскочить без потерь — уже поздно.
Максимум, что вы можете сделать:

• Пройти процедуру банкротства и освободиться от долгов.
• Попробовать добровольно продать объект (через банк).
• Или смириться и платить, если вы планируете всё-таки довести дело до ума (что сомнительно).

Если не действовать — будет хуже: долги, суд, коллекторы, испорченная кредитная история и изъятие квартиры через приставов.

Вывод: Вы попали в классическую «ипотечную ловушку» из-за поспешных решений и слепой веры в «как-нибудь справимся». Сейчас не время сожалеть, а время юридически грамотно выходить из этой ситуации. Банкротство — не конец света. Это шанс вытащить себя из болота, пока вы не утонули с концами.