важные темы
Задавайте вопросы и получайте юридическую консультацию в рабочее время — мы на связи ежедневно с 9:00 до 19:00 по московскому времени
меню
Купили ипотеку, но не живём: квартира пустая, денег нет, долги растут — что делать?
главная / ипотека и долги за жилье / Купили ипотеку, но не живём: квартира пустая, денег нет, долги растут?
3 года назад мы с мужем взяли ипотеку — ну как взяли… Больше он настаивал. Типа: «Хватит снимать, надо своё, всё равно вечно будем платить». Я сомневалась, потому что только вышла из декрета, на работу ещё не вышла, а он сам работал на вахте — нестабильно.
Но квартира понравилась. Строящийся дом, дешёво, акции, «будет подорожание», плюс друзья купили там же. Подписали всё быстро. Платёж вышел почти 40 тысяч. Я сразу сказала: «А мы вообще столько вытянем?» — ну, он махнул рукой: «Нормально, прорвёмся».
Потом всё пошло наперекосяк. Сначала стройку заморозили, потом снова запустили. Заселение отложилось на полгода, и к моменту, когда можно было въезжать, у нас уже не было денег даже на ремонт. Всё ушло в платёж. Живём с мамой до сих пор. Квартира пустая. Ни техники, ни мебели. Сдавать не можем — нет отделки. Продавать — тоже не можем, так как ещё не полностью построен ЖК (по документам всё сложно). Платим за воздух. Муж теперь без работы, перебивается подработками. Я вышла на полставки. Дохода в сумме — 55–60 тысяч в месяц. Платёж — 40. Ещё коммуналка и ребёнок. Уже три кредита набрали, чтобы тянуть ипотеку. Сейчас — всё, тупик.
Вопросы к вам:
Но квартира понравилась. Строящийся дом, дешёво, акции, «будет подорожание», плюс друзья купили там же. Подписали всё быстро. Платёж вышел почти 40 тысяч. Я сразу сказала: «А мы вообще столько вытянем?» — ну, он махнул рукой: «Нормально, прорвёмся».
Потом всё пошло наперекосяк. Сначала стройку заморозили, потом снова запустили. Заселение отложилось на полгода, и к моменту, когда можно было въезжать, у нас уже не было денег даже на ремонт. Всё ушло в платёж. Живём с мамой до сих пор. Квартира пустая. Ни техники, ни мебели. Сдавать не можем — нет отделки. Продавать — тоже не можем, так как ещё не полностью построен ЖК (по документам всё сложно). Платим за воздух. Муж теперь без работы, перебивается подработками. Я вышла на полставки. Дохода в сумме — 55–60 тысяч в месяц. Платёж — 40. Ещё коммуналка и ребёнок. Уже три кредита набрали, чтобы тянуть ипотеку. Сейчас — всё, тупик.
Вопросы к вам:
- Можно ли при таких условиях списать долги по ипотеке? Или квартиру отнимут сразу?
- Если мы банкротимся — нас выселят, даже если мы там и не жили?
- Можем ли мы как-то отказаться от этой квартиры, если там даже ремонта нет?
- Можно ли «заморозить» ипотеку или отдать квартиру банку и всё?
- Если квартира ещё не достроена до конца юридически, но ключи на руках — можно ли её продать без проблем?
- Считается ли она единственным жильём, если мы в ней ни дня не жили?
- Можно ли сначала обанкротиться по другим долгам, а ипотеку пока оставить?
- Если один из нас подаст на банкротство, а второй нет — что будет с квартирой?
- Если мы попробуем продать, но покупатель откажется, когда узнает про банкротство — это проблема?
- Мы вообще как-то можем соскочить с этой квартиры без потерь, или это всё – ловушка на 25 лет?
юрист
Вадим Дронов
ОТВЕТ
15.07.2024
Ого сколько вопросов.
1. Можно ли при таких условиях списать долги по ипотеке? Или квартиру отнимут сразу?
Можно списать все долги, кроме ипотечного жилья.
Если квартира куплена в ипотеку и находится в залоге — её заберут, продадут, а остаток долга спишется. Это нормальный исход при банкротстве, и да — лишиться такой квартиры, в которой вы даже не живёте, логичнее, чем кормить её ещё 20 лет.
2. Если мы банкротимся — нас выселят, даже если мы там и не жили?
Да, вас могут выселить, даже если вы туда ни разу не заехали.
Закон не интересуется, живёте ли вы там. Важно: квартира — в залоге. А значит — уйдёт на торги, независимо от вашего личного опыта проживания.
3. Можем ли мы как-то отказаться от этой квартиры, если там даже ремонта нет?
Отказаться — нет.
Вы не в аренде, вы — в залоговых обязательствах перед банком. Хотите избавиться — идите в процедуру банкротства, либо пытайтесь досрочно реализовать объект (продажа с согласия банка). Просто «вернуть» нельзя.
4. Можно ли «заморозить» ипотеку или отдать квартиру банку и всё?
Иногда можно договориться с банком на добровольную реализацию — но это решается только с его согласия.
"Отдать и забыть" — это фантазия. Банк хочет деньги, не проблемы. Заморозить можно только в отдельных случаях (болезнь, рождение ребёнка и пр.) — и то временно.
5. Если квартира ещё не достроена до конца юридически, но ключи на руках — можно ли её продать без проблем?Проблем — выше крыши. Если объект ещё не сдан полностью, а вы просто получили ключи "по доброй воле застройщика", то юридической возможности продать может не быть — особенно без регистрации собственности. Нужно смотреть, оформлена ли квартира в Росреестре на вас. Если нет — забудьте про продажу.
6. Считается ли она единственным жильём, если мы в ней ни дня не жили
К сожалению, считается, но с оговоркой.
Для закона «единственное жильё» — это то, что не в залоге. А ипотечная квартира — это залоговое имущество. То, что вы в ней не жили, роли не играет. Она не под защитой.
7. Можно ли сначала обанкротиться по другим долгам, а ипотеку пока оставить?Теоретически — нет.
Банкротство — это всё сразу: вы не можете выбрать, какие долги списывать, а какие оставить.
Но: если ипотека не просрочена, а вы готовы продолжать платить, иногда суд разрешает оставить квартиру при определённых условиях. Это редкость, и срабатывает только при стабильном платеже и если всё честно.
8. Если один из нас подаст на банкротство, а второй нет — что будет с квартирой?Тогда будет раздел:
9. Если мы попробуем продать, но покупатель откажется, когда узнает про банкротство — это проблема?
Да, это проблема — но не юридическая, а практическая.
Пока вы не признаны банкротами, вы можете продавать (с согласия банка). Но если слухи пойдут, и покупатель боится «залететь» — он может отказаться. Нужен грамотный юрист или агент, который всё разложит покупателю по полочкам.
10. Мы вообще как-то можем соскочить с этой квартиры без потерь, или это всё — ловушка на 25 лет?Соскочить без потерь — уже поздно.
Максимум, что вы можете сделать:
Вывод: Вы попали в классическую «ипотечную ловушку» из-за поспешных решений и слепой веры в «как-нибудь справимся». Сейчас не время сожалеть, а время юридически грамотно выходить из этой ситуации. Банкротство — не конец света. Это шанс вытащить себя из болота, пока вы не утонули с концами.
1. Можно ли при таких условиях списать долги по ипотеке? Или квартиру отнимут сразу?
Можно списать все долги, кроме ипотечного жилья.
Если квартира куплена в ипотеку и находится в залоге — её заберут, продадут, а остаток долга спишется. Это нормальный исход при банкротстве, и да — лишиться такой квартиры, в которой вы даже не живёте, логичнее, чем кормить её ещё 20 лет.
2. Если мы банкротимся — нас выселят, даже если мы там и не жили?
Да, вас могут выселить, даже если вы туда ни разу не заехали.
Закон не интересуется, живёте ли вы там. Важно: квартира — в залоге. А значит — уйдёт на торги, независимо от вашего личного опыта проживания.
3. Можем ли мы как-то отказаться от этой квартиры, если там даже ремонта нет?
Отказаться — нет.
Вы не в аренде, вы — в залоговых обязательствах перед банком. Хотите избавиться — идите в процедуру банкротства, либо пытайтесь досрочно реализовать объект (продажа с согласия банка). Просто «вернуть» нельзя.
4. Можно ли «заморозить» ипотеку или отдать квартиру банку и всё?
Иногда можно договориться с банком на добровольную реализацию — но это решается только с его согласия.
"Отдать и забыть" — это фантазия. Банк хочет деньги, не проблемы. Заморозить можно только в отдельных случаях (болезнь, рождение ребёнка и пр.) — и то временно.
5. Если квартира ещё не достроена до конца юридически, но ключи на руках — можно ли её продать без проблем?Проблем — выше крыши. Если объект ещё не сдан полностью, а вы просто получили ключи "по доброй воле застройщика", то юридической возможности продать может не быть — особенно без регистрации собственности. Нужно смотреть, оформлена ли квартира в Росреестре на вас. Если нет — забудьте про продажу.
6. Считается ли она единственным жильём, если мы в ней ни дня не жили
К сожалению, считается, но с оговоркой.
Для закона «единственное жильё» — это то, что не в залоге. А ипотечная квартира — это залоговое имущество. То, что вы в ней не жили, роли не играет. Она не под защитой.
7. Можно ли сначала обанкротиться по другим долгам, а ипотеку пока оставить?Теоретически — нет.
Банкротство — это всё сразу: вы не можете выбрать, какие долги списывать, а какие оставить.
Но: если ипотека не просрочена, а вы готовы продолжать платить, иногда суд разрешает оставить квартиру при определённых условиях. Это редкость, и срабатывает только при стабильном платеже и если всё честно.
8. Если один из нас подаст на банкротство, а второй нет — что будет с квартирой?Тогда будет раздел:
- Один — банкрот, его доля уходит на торги.
- Второй — не банкрот, и, скорее всего, останется с проблемами в виде части долга и части имущества.
9. Если мы попробуем продать, но покупатель откажется, когда узнает про банкротство — это проблема?
Да, это проблема — но не юридическая, а практическая.
Пока вы не признаны банкротами, вы можете продавать (с согласия банка). Но если слухи пойдут, и покупатель боится «залететь» — он может отказаться. Нужен грамотный юрист или агент, который всё разложит покупателю по полочкам.
10. Мы вообще как-то можем соскочить с этой квартиры без потерь, или это всё — ловушка на 25 лет?Соскочить без потерь — уже поздно.
Максимум, что вы можете сделать:
- Пройти процедуру банкротства и освободиться от долгов.
- Попробовать добровольно продать объект (через банк).
- Или смириться и платить, если вы планируете всё-таки довести дело до ума (что сомнительно).
Вывод: Вы попали в классическую «ипотечную ловушку» из-за поспешных решений и слепой веры в «как-нибудь справимся». Сейчас не время сожалеть, а время юридически грамотно выходить из этой ситуации. Банкротство — не конец света. Это шанс вытащить себя из болота, пока вы не утонули с концами.
Ответ предоставлен
Задать вопрос
⎙ 131 отзывов
★ 4.9
Быстрые разборы вопросов
Мне 59 лет. Получаю пенсию и немного подрабатываю — выхожу на 21–22 тысячи. На мне долг по кредитке Тинькофф 180 тыс. и МФО 70 тыс. Могу ли я списать долги, если формально что-то зарабатываю?
Ответ предоставлен
Приставы начали удерживать 50% с карты. Я живу у родителей, имущества нет, работы — нет официальной. Можно ли в этом состоянии подать на банкротство, или нужно собирать справки?
Ответ предоставлен
⎙ 206 отзывов
Вадим Дронов
юрист
★ 4.9
управляющий компании
"Наша работа основана на реальных историях людей. На сайте вы найдёте сотни разборов конкретных ситуаций и отзывы тех, кто уже прошёл процедуру банкротства. Мы понимаем, через что проходят наши читатели — и не даём пустых обещаний. Наш принцип — не говорить о проблемах, а помогать их решать. Каждая статья, каждый совет, каждый разбор направлен на то, чтобы вы могли спокойно и грамотно пройти процедуру банкротства и начать новую финансовую жизнь без долгов."
★ 4.8
юрист
Лада Белоусова
⎙ 146 отзывов
⎙ 131 отзывов
Глеб Шишкин
юрист
★ 4.9
★ 4.9
юрист
Ислам Рамазанов
⎙ 125 отзыв
⎙ 54 отзыва
Самвел Маркарян
юрист
★ 4.7
★ 4.8
юрист
Ярослав Шевцов
⎙ 87 отзывов
⎙ 36 отзывов
Владислав Костромин
юрист
★ 4.5
★ 4.6
юрист
Полина Куприянова
⎙ 62 отзыва
Наши юристы
Показать всех
Наши специалисты в области банкротства физических лиц готовы помочь вам на любом этапе процедуры. Каждый юрист обладает практическим опытом, глубокими знаниями законодательства и готов ответить на все ваши вопросы.
Шарапов Сергей Антонович
