После банкротства кредитная история сильно проседает, но её можно восстановить. В статье — пошаговый план: с чего начать, как снова получить микрозайм или карту, какие действия помогут вернуть положительный рейтинг.

главная / банкротство пошагово / Как восстановить кредитную историю после банкротства

Процедура банкротства позволяет списать долги, но влечёт за собой побочный эффект — испорченную кредитную историю. Банки и МФО будут относиться к вам с недоверием, и даже оформление сим-карты может вызывать сложности. Хорошая новость — восстановить кредитную историю можно, но потребуется время, стратегия и дисциплина. В этой статье — пошаговый план, как вернуть доверие финансовых организаций.

После списания долгов в бюро кредитных историй (БКИ) появляется запись о том, что вы прошли процедуру банкротства.
На что это влияет:

• кредитный рейтинг резко падает;
• банки автоматически отказывают в заявках на кредиты и карты;
• МФО выдают только микрозаймы под высокий процент;
• в течение 3–5 лет банки будут учитывать факт банкротства при анализе.

Но даже при этом всё можно начать заново, если действовать правильно.

• Скрывать факт банкротства — банки и так это увидят.
• Пользоваться “серым” кредитованием и частными займами.
• Искусственно “накручивать” историю через схемы — это видно.
• Просить друзей оформить кредит “на себя” — это риск.
• Надеяться, что история “сама восстановится” — нет, не восстановится.

Какой срок восстановления?
Период после банкротства. Что реально получить
1–3 месяца — МФО, товарная рассрочка
3–6 месяцев — Кредит с залогом или поручителем
6–12 месяцев — Кредитная карта с малым лимитом
12–24 месяца— Мелкий потребкредит (до 100 тыс.)
2–3 года— Полноценная кредитная история

Факт банкротства хранится в БКИ до 10 лет, но уже через 1–2 года можно снова стать “нормальным” клиентом для банков, если всё делать правильно.

Заключение: Восстановить кредитную историю после банкротства — возможно, но потребуется терпение, план и финансовая дисциплина. Чистая история не появляется за неделю, но каждый платёж, каждая своевременно закрытая рассрочка приближает вас к новому финансовому уровню. Главное — не спешить, не брать больше, чем можете вернуть, и строго следить за датами погашения. Через 1–2 года вы сможете снова получать кредиты — на законных основаниях и без страха.

Перед восстановлением важно знать точную ситуацию.
Где бесплатно посмотреть:

• Госуслуги (в разделе “Финансы”);
• Официальные сайты БКИ: НБКИ, Эквифакс, ОКБ (1 раз в год — бесплатно);
• Через банки и сервисы вроде “Мои финансы” или “Кредит чекап”.

Что проверить:

• Есть ли закрытые долги?
• Обновлены ли данные после банкротства?
• Нет ли ошибок или “зависших” просрочек?

При обнаружении ошибок — подавайте заявление о корректировке с приложением судебного решения.

Шаг 2. Начните с микрозаймов — аккуратно.
Первый шаг — создать новую “кредитную активность”.
Как:

• оформить микрозайм на небольшую сумму (2 000–10 000 ₽);
• выбрать МФО, которые передают данные в БКИ (уточняйте заранее);
• погасить займ в срок и без просрочек.

Уже через 1–2 успешно закрытых займа ваш рейтинг начнёт подниматься.

Шаг 3. Получите дебетовую карту с кредитным лимитом.
Некоторые банки предлагают гибридные карты: по сути, это дебетовая карта, но с возможностью перейти в “овердрафт”.
Плюсы:

• проще в получении, чем классическая кредитка;
• при грамотном использовании данные отправляются в БКИ;
• не требует крупных сумм или залога.

Главное — не допускать просрочек и не уходить в минус, если нет 100% уверенности в сроках возврата.

Шаг 4. Попробуйте кредит с обеспечением.
Если у вас есть официальный доход или поручитель — можно получить:

• кредит с залогом (авто, ПТС, депозит);
• кредит с поручителем (например, супругом или родителем с хорошей историей).

Такие кредиты одобряют охотнее, даже после банкротства. При своевременных платежах они быстро “лечат” кредитную историю.

Шаг 5. Используйте рассрочки и товарные кредиты.
Рассрочки в магазинах (с подтверждением в БКИ) — ещё один способ “показать банку”, что вы платёжеспособны.
Примеры:

• рассрочка на смартфон, технику, мебель (через Тинькофф, Хоум Кредит и др.);
• подписки на онлайн-сервисы с кредитной оценкой (например, Яндекс.Плюс с лимитом).

Не оформляйте сразу несколько — начните с 1–2, закройте без просрочек.

Шаг 6. Повторяйте и наращивайте доверие.
Первые 6–12 месяцев после банкротства важно:

• не брать больше 20–30% от дохода в виде займов;
• не подавать заявки сразу в 10 банков — это снижает рейтинг;
• не допускать даже 1 дня просрочки.

Через 12–18 месяцев при грамотном подходе:

• рейтинг начинает расти;
• банки возвращают доверие;
• возможно оформление небольшой кредитки с лимитом 10–30 тыс. ₽.

Мне угрожают коллекторы, а платить нечем. Могу ли я законно защититься?

Построил дом в кредит, но не успел оформить. Теперь не могу платить. Что делать?

Подписала кредит за другого — теперь требуют с меня. Можно ли списать долг?

⎙ 206 отзывов

Вадим Дронов

юрист

★ 4.9

управляющий компании

"Наша работа основана на реальных историях людей. На сайте вы найдёте сотни разборов конкретных ситуаций и отзывы тех, кто уже прошёл процедуру банкротства. Мы понимаем, через что проходят наши читатели — и не даём пустых обещаний. Наш принцип — не говорить о проблемах, а помогать их решать. Каждая статья, каждый совет, каждый разбор направлен на то, чтобы вы могли спокойно и грамотно пройти процедуру банкротства и начать новую финансовую жизнь без долгов."

★ 4.8

юрист

Лада Белоусова

⎙ 146 отзывов

⎙ 131 отзывов

Глеб Шишкин

юрист

★ 4.9

★ 4.9

юрист

Ислам Рамазанов

⎙ 125 отзыв

⎙ 54 отзыва

Самвел Маркарян

юрист

★ 4.7

★ 4.8

юрист

Ярослав Шевцов

⎙ 87 отзывов

⎙ 36 отзывов

Владислав Костромин

юрист

★ 4.5

★ 4.6

юрист

Полина Куприянова

⎙ 62 отзыва

Наши юристы

Показать всех

Наши специалисты в области банкротства физических лиц готовы помочь вам на любом этапе процедуры. Каждый юрист обладает практическим опытом, глубокими знаниями законодательства и готов ответить на все ваши вопросы.

Шарапов Сергей Антонович