главная / ипотека и долги за жилье / Дом построен в кредит, но не оформлен — как списать долг?

Здравствуйте. Меня зовут Светлана, я из Тулы. Пишу, потому что уже не знаю, как выбраться из этой долговой ямы. После развода прошло два года, осталась одна с двумя детьми: младшему — 5, старшему — 12 лет. Бывший муж алименты платит нерегулярно, официально нигде не работает, постоянно скрывается. Денег практически не даёт. Всё — на мне.
Квартира у нас муниципальная, съёмная. Работаю продавцом в магазине в Заводском районе, смены по 12 часов, зарплата — около 33 тысяч. Из них большая часть уходит на еду, садик и школьные расходы.
Долги тянутся с тех времён, когда ещё были в браке. Часть оформила на себя по просьбе бывшего — он убеждал, что нужно "для общего дела", хотел открыть ИП по грузоперевозкам. Взяла два кредита на себя: один в Почта Банке — 420 000 рублей, второй — кредитную карту в Тинькофф на 180 000, из которых почти всё потратил он. Я тогда верила, поддерживала, а потом оказалось, что он и бизнес не открыл, и деньги просто ушли «в никуда».
После развода всё повисло на мне. Платить стало всё сложнее. Начались просрочки, потом звонки, потом уже начались иски в Советский районный суд г. Тулы. Я объясняла, что не отказываюсь, но физически не могу платить в полном объёме. Но, конечно, банку всё равно. Сейчас общая задолженность уже перевалила за 600 000 рублей с учётом штрафов и процентов.
Я слышала, что можно пройти процедуру банкротства через суд. Но боюсь. Не знаю, подходит ли моя ситуация, не заберут ли у меня последнее, не отразится ли это на детях.

Вопросы:
— Могу ли я подать на банкротство, если кредиты оформлены на меня, но фактически использовались бывшим мужем?
— Учитывает ли суд, что у меня на иждивении двое несовершеннолетних детей и небольшой доход?
— Что будет с социальной квартирой? Смогут ли её забрать?
— Какие документы нужны, чтобы начать процедуру?
— Сколько стоит банкротство, и реально ли это для одинокой мамы с такой зарплатой?

ОТВЕТ

21.10.2023

Здравствуйте, Светлана. Вы описали тяжёлую, но, к сожалению, очень распространённую ситуацию. Ваша история — это именно тот случай, ради которого и существует закон о банкротстве физических лиц. Отвечаю по каждому вопросу по существу.

1. Могу ли я подать на банкротство, если кредиты оформлены на меня, но фактически использовались бывшим мужем?
Да, вы имеете право на банкротство. Суд оценивает не то, кто тратил деньги, а насколько вы сейчас в состоянии исполнять свои обязательства. Если вы оформили кредиты на своё имя — юридически вы являетесь заёмщиком, но то, что средства использовались на нужды бывшего мужа, будет учтено судом как подтверждение вашей добросовестности.

Особенно важно, что:

• вы не скрываете доходы,
• не продолжаете брать займы,
• пытаетесь выйти из ситуации законным способом.

2. Учитывает ли суд, что у меня на иждивении двое детей и небольшой доход?
Да, это весомый аргумент. Наличие несовершеннолетних детей на иждивении и низкий официальный доход — это прямое подтверждение вашей неплатёжеспособности, особенно в сочетании с отсутствием поддержки от второго родителя.

Суд будет учитывать:

• уровень доходов;
• количество иждивенцев;
• расходы на проживание;
• жизненные обстоятельства (развод, алименты, отсутствие имущества).

Это укрепляет вашу позицию в суде как честного должника, попавшего в трудную ситуацию.

3. Что будет с социальной квартирой? Смогут ли её забрать?
Нет, не смогут. Если вы проживаете в социальном (муниципальном) жилье, квартира не является вашей собственностью, а значит — не может быть включена в конкурсную массу при банкротстве.
Даже если бы квартира была в собственности, но была бы единственным жильём, она также не подлежала бы взысканию (ст. 446 ГПК РФ).
Таким образом, квартира останется за вами, и рисков лишиться её — нет.

4. Какие документы нужны, чтобы начать процедуру?
Основной список:

• Паспорт (копия всех страниц);
• СНИЛС, ИНН;
• Справка о доходах (2-НДФЛ или произвольная при неофициальной работе);
• Справки из банка о задолженности;
• Выписка из ЕГРН (на предмет имущества);
• Документы по детям (свидетельства о рождении);
• Справка о составе семьи;
• Копии договоров займа, решений суда (если есть).

Также потребуется пояснительная записка, где вы кратко изложите свою ситуацию, причины долгов и текущие обстоятельства.

5. Сколько стоит банкротство, и реально ли это для одинокой мамы с такой зарплатой?
Есть два варианта:
Стандартная (судебная) процедура:

• Госпошлина — 300 ₽;
• Услуги финансового управляющего — минимум 25 000 ₽;
• Почтовые и организационные расходы — 5 000–10 000 ₽;
• Юридические услуги — по желанию, если нужно сопровождение.

Итого: от 30 000 до 50 000 ₽. Можно попросить рассрочку или частичную компенсацию через суд при доказанном тяжёлом материальном положении.

Упрощённая (внесудебная) процедура через МФЦ:
Подходит, если:

• сумма долгов от 50 000 до 500 000 ₽;
• нет официального имущества;
• исполнительные производства закрыты по причине невозможности взыскания.

Плюс: бесплатная, без суда.
Минус: требует предварительного закрытия всех ИП в ФССП. Это можно проверить онлайн.

Вывод: Ваша ситуация однозначно подпадает под критерии банкротства:

• низкий доход;
• отсутствие имущества;
• долги, сформированные в браке, по просьбе бывшего супруга;
• наличие двух детей на иждивении;
• просрочки и давление со стороны банков.

Суд не ставит под сомнение ваше право на защиту, особенно если вы действуете открыто и по закону.
Вы можете пройти процедуру и освободиться от долгов полностью.

Ответ предоставлен

Задать вопрос

⎙ 54 отзывов

Самвел Маркарян

юрист

★ 4.7

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве?

Купили ипотеку, но не живём: квартира пустая, денег нет, долги растут — что делать?

Взял студию в ипотеку от ПИК, хотел сдавать — теперь долги, просрочка и пустая квартира

У меня 3 кредита: ВТБ (350 тыс.), Тинькофф (190 тыс.), Альфа-Банк (120 тыс.). Ежемесячно отдаю почти всю зарплату. Суд ещё не было. Могу ли я заранее начать процедуру банкротства?

Ответ предоставлен

У меня кредитка Тинькофф на 200 тысяч, просрочка 6 месяцев. Платить нечем, звонят каждый день. Можно ли включить кредитку в банкротство и списать её полностью?

Ответ предоставлен

⎙ 206 отзывов

Вадим Дронов

юрист

★ 4.9

управляющий компании

"Наша работа основана на реальных историях людей. На сайте вы найдёте сотни разборов конкретных ситуаций и отзывы тех, кто уже прошёл процедуру банкротства. Мы понимаем, через что проходят наши читатели — и не даём пустых обещаний. Наш принцип — не говорить о проблемах, а помогать их решать. Каждая статья, каждый совет, каждый разбор направлен на то, чтобы вы могли спокойно и грамотно пройти процедуру банкротства и начать новую финансовую жизнь без долгов."

★ 4.8

юрист

Лада Белоусова

⎙ 146 отзывов

⎙ 131 отзывов

Глеб Шишкин

юрист

★ 4.9

★ 4.9

юрист

Ислам Рамазанов

⎙ 125 отзыв

⎙ 54 отзыва

Самвел Маркарян

юрист

★ 4.7

★ 4.8

юрист

Ярослав Шевцов

⎙ 87 отзывов

⎙ 36 отзывов

Владислав Костромин

юрист

★ 4.5

★ 4.6

юрист

Полина Куприянова

⎙ 62 отзыва

Наши юристы

Показать всех

Наши специалисты в области банкротства физических лиц готовы помочь вам на любом этапе процедуры. Каждый юрист обладает практическим опытом, глубокими знаниями законодательства и готов ответить на все ваши вопросы.

Шарапов Сергей Антонович